Cumplimiento normativo
Política de verificación de identidad y prevención de lavado de dinero
Esta política explica cómo Mente Cripto verifica la identidad de sus usuarios (KYC), cómo previene el uso de la plataforma para lavado de dinero y financiamiento a actividades ilícitas (AML/PLD) y qué obligaciones comparten la compañía y cada usuario. El documento aplica a todas las cuentas abiertas desde México.
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Contenido de la política
1. Introducción
El propósito de los procedimientos KYC (Conozca a su Cliente) y AML/PLD (prevención de lavado de dinero y financiamiento ilícito) es doble: proteger a los usuarios legítimos del fraude y la suplantación, e impedir que la plataforma sea utilizada para introducir en el sistema financiero recursos de origen ilícito. Las verificaciones se aplican desde el registro y continúan durante toda la vida de la cuenta.
2. Qué es KYC
KYC es el proceso mediante el cual la plataforma confirma que usted es quien dice ser. Incluye la recolección de datos básicos, la validación de documentos oficiales de identidad y la verificación de que la información proporcionada es completa y actual. El objetivo es que cada cuenta corresponda a una persona real, identificable y localizable.
3. Qué es AML / PLD
AML/PLD es el conjunto de medidas para detectar y reportar operaciones inusuales o sospechosas. Comprende la evaluación de riesgo de cada cliente, el monitoreo continuo de transacciones y, cuando procede, la presentación de reportes ante las autoridades competentes conforme al régimen mexicano aplicable. Estas medidas no acusan a nadie: son filtros obligatorios del sistema financiero.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
La verificación previene el fraude (por ejemplo, cuentas abiertas con datos robados), protege su cuenta frente a terceros, da cumplimiento a las obligaciones aplicables en México y reduce el riesgo financiero y reputacional para todos los usuarios. Sin verificación no es posible activar retiros, porque la plataforma no puede confirmar a quién pertenece el dinero.
5. Documentos necesarios
Para acreditar identidad aceptamos credencial para votar del INE y pasaporte vigente; como comprobante de domicilio aceptamos recibos de servicios (luz, agua, gas, telefonía o internet) con antigüedad no mayor a tres meses, o estado de cuenta bancario a su nombre. En ciertos casos solicitamos además una selfi con el documento en la mano y una prueba de vida por videollamada, para confirmar que el titular está presente en el proceso. No solicitamos documentos que no estén en esta lista.
6. Proceso de verificación
El flujo tiene cinco pasos. Uno: registro con nombre, correo y teléfono. Dos: carga de datos y documentos en el formulario seguro de verificación. Tres: revisión automática de legibilidad y coincidencia de datos. Cuatro: si hay inconsistencias menores, revisión manual por el equipo de cumplimiento. Cinco: confirmación del resultado a su correo, normalmente en el mismo día hábil.
7. Diligencia debida reforzada (EDD)
Cuando el perfil de la cuenta presenta elementos de mayor riesgo, como volúmenes de operación elevados, actividad con jurisdicciones sensibles o datos que no coinciden del todo, aplicamos una diligencia reforzada: solicitamos comprobantes de origen de fondos (nómina, venta de bienes, declaraciones fiscales) y una entrevista breve. Es un procedimiento estándar, no una acusación.
8. Tiempos de verificación
La revisión automática tarda minutos. La verificación completa, incluida la revisión manual cuando aplica, suele resolverse el mismo día hábil o al siguiente. Los tiempos se alargan cuando los documentos vienen borrosos, recortados o con datos que no coinciden con el registro; en ese caso le contactamos para reenviarlos.
9. Causales de rechazo
Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; por datos que no coinciden entre el formulario y el documento; por sospecha razonable de falsificación o suplantación; por negativa a proporcionar información solicitada; o por estar sujeto a listas de sanciones o restricciones que impidan la relación comercial. En cada caso comunicamos la causal y, cuando es subsanable, cómo corregirla.
10. Monitoreo de transacciones
La plataforma monitorea los depósitos y retiros en busca de patrones inusuales: montos que no corresponden al perfil declarado, frecuencia atípica, uso de instrumentos de pago ajenos al titular o movimientos que coinciden con alertas del mercado. Ante actividad sospechosa podemos solicitar información adicional, pausar operaciones específicas y, si procede, presentar el reporte correspondiente ante la autoridad, sin avisar previamente al titular cuando la norma así lo exige.
11. Responsabilidad del usuario
Usted se obliga a proporcionar datos verdaderos, completos y vigentes, y a mantenerlos actualizados. Operar con datos falsos, usar cuentas de terceros para depositar o retirar, o fraccionar montos para evadir controles son incumplimientos que pueden motivar el cierre de la cuenta y, en su caso, las denuncias que correspondan.
12. Conservación y protección de los datos
La información KYC/AML se conserva cifrada y con acceso restringido al personal de cumplimiento, durante el plazo que exige la normativa aplicable. El tratamiento completo de sus datos personales está descrito en la Política de Privacidad, que forma parte de este marco.
13. Transferencia de datos
Para ejecutar las verificaciones podemos compartir los datos estrictamente necesarios con proveedores especializados de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que operan bajo contrato de confidencialidad, casas de cambio contraparte cuando la operación lo amerita, y autoridades u órganos de supervisión cuando la ley lo requiere. No comercializamos datos personales con fines publicitarios.
14. Requisitos de cumplimiento aplicables
Mente Cripto alinea sus procedimientos con las obligaciones aplicables del régimen mexicano: verificación de identidad y reporte ante la Unidad de Inteligencia Financiera, requisitos de protección al inversionista del marco de referencia de la CNBV y atención de reclamaciones con ruta de escalamiento ante la CONDUSEF, como se detalla en Licencias y regulación.
15. Contacto y dudas
Para cualquier pregunta sobre esta política, el estado de su verificación o el origen de una solicitud de documentos, escriba a [email protected], atención al área de Atención a Clientes y Cumplimiento. Desconfíe de cualquier mensaje sobre verificación que no provenga de ese correo o del dominio oficial mente-cripto.com.mx.